ANALYSIS OF THE IMPLEMENTATION OF RISK MANAGEMENT ON BSI HASANAH CARD PRODUCTS
(Case Study at PT Bank Syariah Indonesia KC Medan Ahmad Yani)
DOI:
https://doi.org/10.59827/jfeb.v2i2.87Keywords:
Risk, Risk Management, Hasanah CardAbstract
In accordance with sharia law and principles, Bank Syariah Indonesia issues cards called hasanah cards whose functions are similar to credit cards. The financing card product issued by PT Bank Syariah Indonesia has risks in its management. This research aims to determine the mechanism for issuing hasanah card products and to determine the application of risk management in reducing the risk of default or credit risk on hasanah cards at PT Bank Syariah Indonesia KC Medan Ahmad Yani. The method used in this research is a descriptive qualitative method. The data collection techniques that the author uses in this research are interviews and documentation observation. And the data used is primary data from interviews with Hasanah Card at BSI KC Medan Ahmad Yani and secondary data comes from books, journals, brochures and others. The results of this research state that the hasanah card issuance mechanism applies 3 contracts, namely kafalah, qardh and ijarah. The biggest risks are the risk of bad credit and irregularities in payments. However, in overcoming this risk, PT Bank Syariah KC Medan Ahmad Yani implements risk management, namely if there is a delay in payment for the Hasanah Card, a ta'widh fee will be charged, namely by setting a maximum benchmark fee based on the approved card limit, which is called a monthly fee. The nominal monthly fee is 1.75%. Islam prohibits taking profits in buying and selling transactions or lending and borrowing, the application of this hasanah card is in accordance with the National Sharia Fatwa (DSN) No.54/DSN-MUI/X/2006.) Implementation of risk management to reduce the risk of default on hasanah cards in Bank Syariah Indonesia is carried out using a process of risk identification, risk measurement, risk monitoring and risk control which is guided by the 5C principles of Character, Capacity, Capital, Collateral and Condition.
References
Anggraeni, R. (2022). BNI Catat Pengguna Kartu Kredit Tembus 1,9 Juta Pada SemesterI/2022.https://finansial.bisnis.com/read/20220824/90/1570164/bn i-bbni-catat-pengguna-kartu-kredit-tembus-19-juta-pada-semester-i2022
Anggraini, T,. J.Nasution. Y, S,. & Sugianto. (2015). Lembaga Keuangan Syariah Dan Dinamika Sosial. Medan : FEBI UINSU PRESS
Arifin, Z. (2002). Dasar-Dasar Manajemen Bank Syariah. Jakarta: Alvabet.
Ash-Shawi, A. A.-M. (2004). Fikih Ekonomi Keuangan Islam. Jakarta: Darul Haq.
Basyaib,F. (2007). Manajemen Risiko. Jakarta : Grasindo
Berliana, M. (2020). Analisis Manajemen Risiko Bisnis. Jurnal Akutansi Universitas Jember, 53.
Cresswell, J. W. (2014). Cresswell,Penelitian Kualitatif Dan Desain Riset Memilih Diantara Lima Pendekatan, Ed.3. Yogayakarta: Pustaka Belajar.
Damayanti, D. (2019). Penerapan Manajemen Risiko Produk Pembiayaan Griya iB Hasanah Terhadap Tingkat Profitabilitas Di Bank BNI Syariah KC Tanjung Karang. Skripsi IAIN Metro
Fahmi, I. (2014). Manajemen Risiko Teori, Kasus, dan Solusi. Bandung : Alvabeta
Fasa, M. I. (2016). Manajemen Resiko Perbankan Syariah di Indonesia. Jurnal Studi Ekonomi Dan Bisnis Islam,Vol.1 No.2
Firmanda, H. (2014). Syariah Card (Kartu Kredit Syariah) Ditinjau Dari Asas Utilitas Dan Mashlahah. Jurnal Ilmu Hukum, 261.
Fahmi, I. (2014). Manajemen Risiko Teori, Kasus, dan Solusi. Bandung : Alvabeta.
Fasa, M. I. (2016). Manajemen Resiko Perbankan Syariah di Indonesia. Jurnal Studi Ekonomi Dan Bisnis Islam,Vol.1 No.2
Firmanda, H. (2014). Syariah Card (Kartu Kredit Syariah) Ditinjau Dari Asas Utilitas Dan Mashlahah. Jurnal Ilmu Hukum, 261
Firmansyah, A. &. (2019). Manajemen Bank Syariah(Implementasi Teori Dan Praktek. Surabaya: Qiara Media.
Florentin Butaru, e. (2016). Risiko Dan Manajemen Risiko Di Industri Kartu Kredit. Journal Of Banking And Finance.
Hafanah, N. (2020). Optimalisasi Kartu Kredit iB Hasanah Card di BNI Syariah Palangkaraya. Skripsi IAIN Palangkaraya.
Haling, D. H,U.N & Hidayah, N.R. (2019), Analisis Implementasi Kartu Kredit Syariah Pada PT Bank BNI Syariah Cabang Palu Persepektif Ekonomi Islam. Jurnal Perbankan Dan Keuangan Syariah. Vol1, No.1, 12.
Harahap, S. (2016). Pengantar Manajemen . Medan : UIN PRESS.
Hidayat, M. (2010). An Introduction To The Sharia Economic. Jakarta: Zikrul Hakim.
Ibrahim, A. (2010). Kartu Kredit Dalam Hukum Syariah: Kajian Terhadap Akad Dan Persyaratannya. Jurnal al-Mu’ashirah. Vol,7.No.1
Ibrahim. (2015). Metode Penelitian Kualitatif Paduan Penelitian Beserta Contoh Proposal Kualitatif. Bandung : Alfabeta.
Indrawati, N. K. (2012). Manajemen Risiko Berbasis Spiritual Islam. Jurnal Ekonomi Dan Keuangan, 188.
Indroes, F. N. (2011). Manajemen Risiko Perbankan Pemahaman Pendekatan 3 Pilar Kesepakatan Basel II . Jakarta: Rajawali Pers.
Ismawati, N. M. (2018). Tinjauan Prinsip Syariah Dalam Aplikasi iB Hasanah
card. Jurnal Ekonomi, Keuangan Dan Perbankan , 130.
Ismawati, N. M. (2018). Tinjauan Prinsip Syariah Dalam Aplikasi iB Hasanah card. Jurnal Ekonomi,Keuangan Dan Perbankan Syariah, Vol.2, No.1, 139.
J.Moleong, L. (2007). Metodologi Penelitian Kualitatif. Bandung: PT.Remaja Rosdakarya.
Jaroslav Belás, e. (2017). Manajemen risiko kredit : Aspek Keselamatan Dan Keberlanjutan Keuangan. Journal of security and suistainability issues,Vol.7 No.7.
Kamal, F. (2014). Managemen Resiko dan Resiko dalam Islam. Jurnal Muamalah, 96.
Karim, A. (2007). Bank Islam: Analisis Fiqih Dan Keuangan . Jakarta: PT.Raja Grafindo Persada.
Labombang, M. (2012). Manajemen Risiko Dalam Proyek Konstruksi. Jurnal Smartek, 188.
Meylianingrum, A. A. (2022). Customer Preferences For iB Hasanah Card Products As Financial Card At BNI Syariah Bank Surabaya Branch. Jurnal Pemikiran Dan Pengembangan Perbankan Syariah Vol.7,No.2.
Mufrikha, S. Latifa, N, R & Masruchin. (2021). Implementasi Manajemen Risiko Pembiayaan Pada BSI KCP Mojokerto Bangsal. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, Vol.7 No.3
Mulyawan, S. (2015). Manajemen Risiko. Bandung : CV Pustaka Setia.
Nadia,S. H,N.& Isnaliana. (2020) . Analisis Penerapan Manajemen Risiko Dalam Upaya Pencegahan Pembiayaan Bermasalah Pada PT.BPRS Hikmah Wakilah Banda Aceh. Jurnal Ilmiah Mahasiswa Ekonomi Dan Bisnis Islam, Vo.1 No.2
Nanang, F. D. (1996). Landasan Manajemen Pendidikan. Bandung: PT.Remaja Rosdakarya.
Nasution, M. L. I. (2018). Manajemen Pembiayaan Bank Syariah. Medan : FEBI UINSU PRESS.
Noor, J. (2015). Metodologi Penelitian. Jakarta: Prenamedia Group.
Nuhyatia, I. (2015). Kajian Fiqh Dan Perkembangan Kartu Kredit Syariah (Syariah Card) Indonesia. Jurnal Ekonomi dan Hukum Islam.Vol.5.No.1,ISSN:2088-6365, 32.
Olausi, I. A. (2014). Dampak Manajemen Risiko Kredit Terhadap Komersial Kinerja Bank Di Nigeria. International Journal of Management and Sustainability, Vol.3 No.5.
Peraturan Bank Indonesia. (2011). PBI Nomor 16/8/PBI/2014. Tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan. (2016). POJK Nomor 18 /POJK.03/2016.
Tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum.
Prayogo, H. F. (2014). Persepsi Analisis Kartu Kredit Tentang Risiko Kredit Pada Bank Konvensional Dan Bank Syariah. Jurnal Akutansi Indonesia, Vol.3 No.1.
Rahmani, N. A. (2016). Metodologi Penelitian Ekonomi. Medan: FEBI UIN-SU Press.
Rifai, A. B. (2018). Analisa Kesesuaian Kartu Kredit Syariah Terhadap Fatwa No.54/DSN-MUI/X/2006 Tentang Syariah Card Pada Produk Hasanah Card Bank BNI Syariah. Jurnal Ekonomi Islam, h. 65.
Rijal, A. (2018). Pengetahuan Konsumen Terhadap iB Hasanah Card Bank BNI Syariah Cabang Surabaya. Jurnal Ekonomi Syariah,Vol.1 No.1.
Rivai, V. (2007). Bank and Financial Institution Management “Conventional and sharia system". Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada.
Rustam, B. R. (2018). Manajemen Risiko Perbankan Syariah Di Era Digital (Konsep Dan Penerapan Di Indonesia). Jakarta: Salemba Empat.
Shomad, T. P. (2016). Hukum Perbankan . Jakarta: Publisher.
Siregar, S. (2022). Wawancara Dengan Nasabah Hasanah Card
Sodiq, S. S. (2015). Dasar Metodologi Penelitian. Yogyakarta: Literasi Media Publishing.
Soemitra, A. (2009). Bank Dan Lembaga Keuangan Syariah. Jakarta: Prenamedia Group.
Sugiyono. (2007). Metodologi Penelitian Bisnis. Jakarta: PT.Gramedia. Sugiyono. (2009). Metode Penelitian Pendidikan. Bandung: Alfabeta.
Sugiyono. (2012). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R&D. Bandung : Alfabeta.Cet.10.
Suhartini, T. (2014). Analisis SWOT Terhadap Produk iB Hasanah Card BNI Syariah Studi Kasus Pada BNI Syariah Kantor Cabang Jakarta Utara. Skripsi UIN Syarif Hidayatullah.
Sukamto, I. F. (2020). Tinjauan Maqashid Al Syariah Dalam Produk iB Hasanah Card Perbankan Syariah. Jurnal Pendidikan Islam,Vol.2 no.1, 97-98.
Supriyo. (2017). Menejmen Risiko Dalam Persepektif Islam. Jurnal Pendidikan Ekonomi UM Metro Vol.5 No.1
Sutedi, A. (2011). Perbankan Syariah Tinjauan Dari Beberapa Segi Hukum. Bogor: Ghalia Indonesia.
Taufiq, M. (2018). Manajemen Risiko Hasanah Card Pada PT. BNI Syariah Cabang Banjarmasin. Skripsi UIN Antasari.
Ulfah, A. A. (2010). Kapita Selekta Ekonomi Islam Kontemporer. Bandung : Alfabeta.
Umar, H. (2013). Metode Penelitian Untuk Skripsi Dan Tesis Bisnis Ed.ke 2.
Jakarta: PT Raja Grafindo Persada.
Wahyudi, I. dkk. (2013). Manajemen Risiko Bank Islam. Jakarta: Salemba Empat. Wardani, F. A. (2016). Kartu Kredit Syariah Dalam Tinjauan Islam. Jurnal
Ekonomi Syariah, Vol.1 No.2, 36.
Wasilah, S. N. (2008). Akuntansi Syariah di Indonesia. Jakarta: Salemba Empat. Wirahadi, A. (2022). Wawancara Kepada Card Business Bank Syariah Indonesia
KC Medan Ahmad Yani
Yulianti, R. (2009). Manajemen Resiko Perbankan Syariah. Jurnal La Riba, 151- 165.
Yuniarti. (2017). Penerapan Manajemen Risiko Dalam Pembiayaan Multiguna iB Hasanah Pada BNI Syariah Kota Bengkulu. Skripsi IAIN Bengkulu.
Yusuf, Z. A (2011). Perbandingan Kartu Kredit Dan Kartu Kredit Berbasis Syariah Di Indonesia. Jurnal Al-Iqtishad Vol.III No.2.
Zannah, M. (2017). Implementasi Fatwa DSN MUI No.54/DSN-MUI/X/2006 Tentang Syariah Card. Skripsi UIN Raden Intan Lampung.
Downloads
Published
Issue
Section
License
Copyright (c) 2023 Journal of Finance, Economics and Business
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial-ShareAlike 4.0 International License.
